Mua, bán, cho thuê tài khoản ngân hàng là hành vi vi phạm pháp luật

Thời gian qua, tình trạng mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản ngân hàng diễn biến phức tạp. Vì thiếu hiểu biết hoặc hám lợi, một số người đã cung cấp tài khoản, thông tin đăng nhập, mật khẩu, mã OTP hoặc giấy tờ tùy thân cho người khác sử dụng. Khi tài khoản bị lợi dụng vào hoạt động phạm pháp, chủ tài khoản có thể bị xử phạt hành chính hoặc bị xem xét trách nhiệm hình sự, tùy theo tính chất, mức độ và hành vi cụ thể.

Theo khoản 5, khoản 6 Điều 30 Nghị định số 340/2025/NĐ-CP ngày 25/12/2025 của Chính phủ, hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, nếu chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự, có thể bị xử phạt như sau:

- Liên quan từ 01 đến dưới 10 tài khoản: phạt tiền từ 100 triệu đồng đến 150 triệu đồng.

- Liên quan từ 10 tài khoản trở lên: phạt tiền từ 150 triệu đồng đến 200 triệu đồng.

Ngoài ra, người vi phạm còn bị buộc nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có được từ hành vi vi phạm.

Điều 291 Bộ luật Hình sự năm 2015 (đã được sửa đổi, bổ sung) quy định: Người thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán hoặc công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác, khi đủ số lượng tài khoản, số tiền thu lợi bất chính hoặc thuộc các trường hợp luật định, có thể bị phạt tiền đến 500 triệu đồng hoặc phạt tù đến 07 năm. Người phạm tội còn có thể bị áp dụng các hình phạt bổ sung theo quy định.

Trường hợp biết rõ và cố ý giao tài khoản cho đối tượng sử dụng để thực hiện hành vi lừa đảo, rửa tiền, đánh bạc hoặc hành vi phạm tội khác, chủ tài khoản còn có thể bị xem xét trách nhiệm hình sự về tội danh tương ứng với vai trò đồng phạm.

Để bảo vệ bản thân và góp phần phòng, chống tội phạm, người dân cần:

- Tuyệt đối không mua, bán, cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào.

- Không cung cấp ảnh chụp giấy tờ tùy thân, tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP hoặc thông tin tài khoản cho người lạ.

- Không nhận, chuyển tiền hộ khi không biết rõ người gửi, người nhận, nguồn gốc và mục đích giao dịch.

- Cảnh giác với các lời mời “mở tài khoản nhận hoa hồng”, “cho thuê tài khoản”, “nhận tiền công chuyển khoản”.

- Khi phát hiện giao dịch bất thường hoặc đã lỡ cung cấp thông tin tài khoản, cần liên hệ ngay với ngân hàng để tạm khóa tài khoản, đồng thời trình báo cơ quan Công an nơi gần nhất để được hướng dẫn, xử lý kịp thời.

Tài khoản ngân hàng gắn trực tiếp với danh tính và tài sản của mỗi người. Đừng vì một khoản lợi nhỏ trước mắt mà biến mình thành mắt xích trong hoạt động phạm tội.